신용관리 10계명(우수한 신용점수 관리 방법)

안녕하세요. 라인골드 501입니다. 오늘은 우수한 신용점수 관리를 위한 신용관리 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 요즘 경기침체로 인하여 은행 문턱이 더없이 높아졌는데요. 이럴 때일수록 철저한 개인 신용관리가 이뤄져야 합니다. 그렇다면 어떻게 하면 우수한 신용점수를 유지할 수 있을까요? 지금부터 자세하게 알아보겠습니다.

1. 인터넷, 전화 등을 통한 대출은 신중히 선택하세요.

긴급자금이 필요한 경우를 제외하고는 다소 불편하더라도 금융회사를 방문하여 일반대출을 이용하시기 바랍니다. 인터넷이나 전화등을 통한 대출은 보이스피싱 사기로 연결될 수 있습니다. 또한 과도한 대출 개설로 인하여 부채 급증하게 되면 신용점수의 하락으로 이어질 수 있으니 신중하게 선택해야 합니다.

 

2. 건전한 신용거래 이력을 꾸준히 쌓아가세요.

개인신용점수를 잘 받기 위해서는 연체 없이 대출거래, 신용(체크) 카드 이용 등 신용거래실적을 꾸준히 쌓아가는 것이 중요합니다. 본인이 받은 대출을 지속적으로 상환하고 신용판매 위주로 신용(체크) 카드를 지속적으로 사용하면 정상적인 신용거래 기간이 증가하여 성실납부실적으로 등록되어 신용점수가 상승하는 요인이 됩니다. 

 

3. 갚을 능력을 고려하여 적정한 채무규모를 설정하세요.

본인의 소득규모, 기본적인 생활비용 등을 감안하여 감내할 수 있는 수준의 채무규모를 설정하고 동 수준 내에서 대출 및 신용카드 등을 이용해야 합니다. 이러한 개인 상환 능력을 고려하지 않고 무분별한 과도한 대출을 발생시키면 과도한 채무로 인하여 연체가 발생할 확률이 높아지고 고위험 채무가 발생되어 신용점수 하락으로 이어질 수 있습니다.

 

4. 주거래 금융회사를 정하여 이용하세요.

주거래 금융기관을 지정하여 신용거래 등을 집중하여 관리해야 합니다. 대출을 이용하는 금융기관의 수가 감소하게 되면 주거래 금융기관의 지속 거래기간이 증가하여 신용점수가 상승하게 됩니다.

 

5. 타인을 위한 대출 보증은 가급적 피하세요.

타인에 대한 보증은 불가피한 경우로 제한하시기 바랍니다. 이러한 대출 보증이 발생하게 되면 신용점수 하락의 요인이 됩니다.

 

6. 주기적인 결제대금은 자동이체를 이용하세요.

자동이체를 활용하게 되면 연체 발생이 방지되고 대출을 지속적으로 상환하게 되어 성실 납부 실적이 등록되어 신용점수 상승으로 이어집니다. 단, 항상 자동이체 통장의 잔고를 확인하는 것은 필수입니다.

 

7. 연락처가 변경되면 반드시 금융기관에 통보하세요.

연락처가 변경된 경우 반드시 금융회사에 미리 통보해야 합니다. 혹시 모를 결제요청이나 금융거래 통보 등의 안내를 받지 못하여 발생할 수 있는 불이익을 사전에 차단하는 효과가 있습니다. 주소, 전화번호 등 변경이 있을 시 미루지 말고 즉시 통보하여 이러한 불이익이 발생하지 않도록 하시기 바랍니다.

 

8. 연체는 소액이라도 절대 하지 마세요.

계획적이고 합리적인 소비를 생활화하여 소액이라도 절대 연체가 발생하지 않도록 관리해야 합니다. 소액 연체가 반복되거나 장기화가 될 경우 미납 발생으로 성실납부 제외가 되어 신용점수 하락으로 이어질 수 있습니다.

 

9. 연체 상환 시에는 오래된 것부터 상환하세요.

다수의 연체건이 있는 경우에는 가장 오래된 연체건부터 상환하게 되면 연체정보로 인한 개인신용평가상 불이익을 감소시킬 수 있습니다. 또한 장기연체로 진행되는 것을 방지할 수 있어 신용점수 상승으로 이어질 수 있습니다.

자력으로 상환이 어려운 경우에는 신용회복위원, 금융회사 자체 워크아웃, 국민행복기금 등의 제도를 이용하여 새로운 신용회복의 기회를 얻을 수 있습니다.

 

10. 본인의 신용정보 현황을 자주 확인하세요.

무료열람권 등을 적극 활용하여 본인 신용정보의 정확성을 정기적으로 확인해야 합니다. 요즘은 카카오페이 등에서 무료로 신용점수 및 거의 모든 금융기관 대출을 한눈에 확인할 수 있습니다. 또한 소비 패턴이나 상환 이력등도 확인할 수 있으니 적극 활용하여 본인의 신용정보 현황을 수시로 확인하시기 바랍니다.

 

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